الرقابة المالية تسمح لشركات التمويل العقاري بتجزئة شراء محافظ الحقوق المالية لشركات التطوير العقاري

أصدر مجلس إدارة هيئة الرقابة المالية القرار رقم 306 لسنة 2024 بشأن وضع قواعد ومعايير مزاولة أنشطة التمويل العقاري، والذي سمح لشركات التمويل العقاري بالتعاون الجزئي مع المطورين العقاريين عند شراء محافظ عقارية كما ألغى القرار نسبة الانتظام السابقة على دفعات العملاء 10.% من سعر الوحدة بدلاً من 20% مخفضة.

وبحسب البيان الذي أرسلته الهيئة، فإن التغييرات تهدف إلى السماح لشركات التمويل العقاري المرخصة من قبل الرقابة المالية بشراء جزء من محافظ الحقوق المالية لشركات التطوير العقاري الناشئة عن مبيعاتها للعملاء، بما يدعم جهودهم لتعزيز نمو النشاط وتحسين السلامة المالية للشركات في هذا القطاع.

يأتي ذلك على خلفية متابعة الهيئة وتحليلها لواقع التطبيق العملي لأداء كافة الشركات الخاضعة لرقابتها وإشرافها بما فيها شركات التمويل العقاري، والتي أوضحت ضرورة المحافظة على التوازن بين الشروط الأصول والموجودات الالتزامات في القوائم المالية لشركات التمويل العقاري نتيجة لسياسة مبيعات طويلة الأجل تصل إلى 10 سنوات. وهي تتعارض مع شروط الخطوط الائتمانية التي تمنحها البنوك لشركات التمويل العقاري والتي تصل إلى 7 سنوات، فضلاً عن حاجة السوق إلى زيادة الحد التمويلي لشراء محافظ التمويل العقاري بنسبة 90% أسوة بـ تمويل عملاء القطاع الخاص المباشر مع شركات التمويل. ملكية.

وينص القرار على إلزام المتنازل بتسليم الممول (المتنازل له) كافة المستندات المتعلقة بعملية البيع بما في ذلك ملف المستثمر وأصول عقود البيع وأصول أدوات الدين وأي مستندات أخرى يطلبها المتنازل. الممول (المتنازل له) الذي يراه ضروريا في هذا الشأن.

يجوز للمحال عليه أن يمتلك جزءاً من موجودات سندات الدين، على أن يتم بيع ما تبقى من سندات الدين لصالح المحال عليه، على أنه لا يجوز بيع ما تبقى من سندات الدين غير المتنازل عنها للغير عن المدة المتبقية حتى نهاية المدة. فترة التقسيط للمحفظة المحولة تهدف المحافظة على التوازن بين شروط الأصول والالتزامات في القوائم المالية لشركات التمويل العقاري نتيجة شركات التطوير العقاري بعد فترة بيع طويلة الأجل تصل إلى 10 سنوات، وهو ما يتعارض مع شروط وأحكام التسهيلات الائتمانية التي تمنحها البنوك لشركات التمويل العقاري بمدة تصل إلى 7 سنوات.

وألزم القرار شركات التمويل العقاري بالتأكد من قدرة المستثمر على سداد الأقساط المستحقة عليه من خلال فحص حسابات الأرباح والخسائر. ويمكن قبول انتظام سداد المستثمر للأقساط لمدة عام كامل قبل شراء المحفظة كأساس للتحقق من الدخل. تبدأ بأول قسط دوري مستحق بموجب جدول السداد، أو ألا يقل إجمالي المبالغ التي يدفعها المستثمر على حساب سعر السهم عن 20% ويجوز تخفيض هذه النسبة إلى 10% إذا قام المستثمر بذلك قام بتسديد دفعات منتظمة منذ تلقي التمويل والحصول على تقرير التحقيق. تصنيف ائتماني عند مستوى يشير إلى السداد المنتظم من وكالة تقارير ائتمانية معتمدة.

وشدد البيان على ضرورة التزام شركات التمويل العقاري بحصص التمويل العقاري للأغراض السكنية وغير السكنية، وذلك في إطار هدف الهيئة لتعزيز قبول قاعدة أكبر من العملاء لنشاط التمويل العقاري. وتوسيع نطاق خدماتها إلى فئات جديدة، بما يحقق أهداف الشمول المالي، على غرار الحصص المسموح بها في ضوابط ممارسة الأنشطة التمويلية بحد أقصى 90%.