الرقابة المالية تصدر قرارا بزيادة الحد الأدنى لرؤوس أموال شركات التأمين لتعزيز الملاءة المالية

600 مليون جنيه مصري هو الحد الأدنى لرأس المال المطلوب للتأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات والذي يجب على الشركات الالتزام به في غضون عامين

أصدر مجلس هيئة الرقابة المالية القرار رقم 196 لسنة 2024 بتحديد الحد الأدنى لرأس مال الشركات العاملة في قطاع التأمين، تنفيذاً لأحكام قانون التأمين الموحد الصادر في يوليو 2024.

وألزم القرار الشركات العاملة في قطاع التأمين بزيادة الحد الأدنى لرأس المال المصدر والمدفوع على مرحلتين خلال فترة عامين ليصل إلى 400 مليون جنيه في المرحلة الأولى، والتي ستتم خلال سنة من تاريخ التنفيذ. للقرار وفي المرحلة الثانية سيتم زيادة رأس المال إلى 600 مليون جنيه مصري بنهاية السنة الثانية من تاريخ دخول القرار حيز التنفيذ.

كما حدد القرار الحد الأدنى لرأس مال شركات تأمين الممتلكات والمسئولية التي تمارس أي فرع من فروع تأمين البترول أو الطيران أو الطاقة بنحو 400 مليون جنيه في المرحلة الأولى خلال سنة من تاريخ العمل بالقرار إذا كان الأمر كذلك. وتزيد القيمة بمقدار 50 مليون جنيه لكل فرع يتم تشغيله ومن ثم يتم اتخاذ القرار بزيادة رأس المال إلى 600 مليون جنيه خلال عامين من تنفيذ القرار على أن يكون لكل فرع يتم تشغيله تمت زيادة 50 مليون جنيه مصري.

وألزم القرار باقي الشركات المتضررة من القرار بتسوية أوضاعها خلال عام من تاريخ العمل به، حيث تم تحديد الحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين متناهي الصغر بـ 40 مليون جنيه. كما حدد القرار حدًا أدنى لرأس مال شركات التأمين المتخصصة في أحد خطوط التأمين بقيمة 75 مليون جنيه، وحدد القرار أن الحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين الصحي المتخصصة 75 مليون جنيه، بينما الحد الأدنى لرأس المال بالنسبة لشركات إعادة التأمين يجب أن يكون 75 مليون جنيه وتم تحديد 1 مليار جنيه.

تنبع أهمية زيادة رأسمال شركات التأمين من ارتباطها الوثيق بتحسين ملاءة الشركات وتحسين قدرتها على تأمين مخاطر أكبر استنادا إلى قاعدة رأسمالية قوية، مما يساعد على تحسين الاستقرار المالي لقطاع التأمين ويدعم الجهود الرامية إلى زيادته. التغطية التأمينية وتمكن الشركات من الاستفادة من أحدث البرمجيات وأنظمة المعلومات التي تتيح لها تقديم أفضل خدمة ممكنة مع تحسين قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها تجاه حاملي وثائق التأمين.

وينص القرار على تحديد الحد الأدنى لرأس المال للشركات التي تمارس المهن والأنشطة المرتبطة بالتأمين، حيث يكون الحد الأدنى لرأس المال للشركات التي تدير برامج التأمين الصحي 20 مليون جنيه، وشركات وساطة التأمين وإعادة التأمين 5 ملايين جنيه، والشركات ذات الخبرة في تقييم المخاطر وعمليات التفتيش وتقديرات التعويضات – واستشارات التأمين والشركات الاستشارية للتأمين بلغ إجمالي كل منها 3 ملايين جنيه مصري.

على أن يكون رأس مال جميع الشركات المتضررة من القرار مدفوع بالكامل بالجنيه المصري أو ما يعادله من العملات الأجنبية الحرة المقبولة لدى البنك المركزي المصري، كما يلزم القرار جميع الشركات بوضع جدول يوضح مراحل زيادة رأس المال هذه. كما يُحظر على الشركات توزيع أرباح نقدية على مساهميها قبل استيفاء الحد الأدنى من متطلبات رأس المال المذكور ما لم تحصل على عدم ممانعة من الهيئة.

ويأتي القرار في إطار سعي هيئة الرقابة المالية للقيام بالدور المنوط بها من خلال الإشراف والرقابة على الأسواق والأدوات المالية غير المصرفية، ولا سيما في إصدار القواعد والأنظمة اللازمة لتحسين أداء قطاع التأمين و زيادة مساهمتها في الاقتصاد الوطني من خلال التنفيذ والانسجام مع أحكام مواد قانون التأمين الموحد الصادر في يوليو الماضي، والذي عهد إلى مجلس إدارة الهيئة بوضع القواعد والضوابط والإجراءات لتنظيم أداء التأمين. القطاع، والهدف هو ضمان التغطية التأمينية قدر الإمكان لتمتد إلى عدد كبير من المواطنين.

كما يعد قانون التأمين الموحد أول قانون موحد للقطاع، حيث كانت تحكمه في السابق أربعة قوانين مختلفة، مما يجعله خطوة مهمة نحو السياسات والإجراءات الهادفة إلى تنظيم ورقمنة المعاملات المالية وتعزيز استخدامها للتكنولوجيا المالية بهدف زيادة عدد المستفيدين من التغطية التأمينية.