استراتيجيات فعالة تدفع بنك التعمير والإسكان نحو تحقيق نمو مستدام على مستوى جميع قطاعات الأعمال خلال عام 2024

• حسن غانم: تحقيق طفرة قوية ونتائج أعمال مستدامة خلال الأشهر التسعة حتى 2024 • بنك الإسكان والتعمير يعرض استراتيجيته المستقبلية 2025-2030 والتي تهدف إلى الريادة في الابتكار والنمو المستدام • يلتزم البنك بالاستدامة وينفذ استراتيجية التحول إلى الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام.

شهد بنك التعمير والإسكان تحولاً نوعياً عزز من مكانته كواحد من أكبر الشركات المصرفية الرائدة في السوق المصري. وفي فترة قصيرة تمكن البنك من تحقيق النجاح في كافة مجالات أعماله وأنشطته، حيث تجاوزت مؤشراته المالية مستويات غير مسبوقة في تاريخه. ويأتي ذلك استكمالاً لما قام به البنك خلال السنوات الخمس الماضية في تنفيذ خطة شاملة للتحول والتطوير في كافة قطاعاته وخدماته. ويتطلع إلى تحقيق أعلى معايير الجودة ولا يدخر جهداً واستثماراً لتنفيذ كافة تطورات ومتطلبات السوق المصرفية وفق مبادئ المنافسة. وبفضل جهوده المتواصلة، تمكن البنك من تسريع نموه وتوسيع قاعدة عملائه خلال هذه الفترة القصيرة من الزمن وتعظيم القيمة المقدمة لكافة عملائه ومساهميه ومستثمريه وكافة الأطراف ذات الصلة.

وبناءً على هذه الإنجازات وفي خطوة تعكس التزامه المتجدد تجاه عملائه، كشف بنك الإسكان والتعمير عن استراتيجيته الجديدة للفترة 2025-2030، والتي تهدف إلى أن يكون البنك الخيار المصرفي الأول للجمهور في مصر من خلال الاستمرار في التركيز على وضع العملاء على رأس قائمة الأولويات كأحد المحاور الرئيسية للاستراتيجية الرئيسية، وتبني الابتكار في جميع مجالات عمله كأحد الركائز الأساسية لتحقيق النمو المستدام، وضمان تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستوى من التميز والكفاءة، مما يساعد على تعزيز ثقة العملاء في البنك بشكل أكبر، مع توسيع قاعدة العملاء بما يتماشى مع متطلبات السوق المصرفية ومبادئ المنافسة، مع الاستمرار في اغتنام الفرص ومعالجة التحديات المحلية والعالمية بشكل مرن وفعال، وضمان تحقيق معدلات نمو متميزة تلبي رغبات العملاء وتدعم طموحات المستثمرين.

أعرب حسن غانم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك الإسكان والتعمير عن فخره بالمسار الاستثنائي الذي حققه البنك والنمو المستدام في عام 2024 وقدرته على تحقيق قفزات ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية في مؤشراته المالية مع مضاعفة مستويات أدائه وحجم أعماله في كافة القطاعات. وأشار إلى أن البنك تمكن من تحسين الكفاءة التشغيلية وإدارة تكاليف التمويل بشكل استباقي لمواكبة التحديات الاقتصادية الحالية من خلال تبني نموذج أعمال مرن ومبتكر مكنه من تعظيم الاستفادة من كافة الفرص المتاحة مع ضمان إدارة فعالة للموارد لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام. وارتفع صافي الدخل التشغيلي بنسبة 66% إلى 14.5 مليار جنيه مصري خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف المواقف المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة.

وأوضح غانم أن بنكه نفذ بنجاح استراتيجيته الطموحة والاستباقية خلال السنوات الخمس الماضية. وكان العملاء وتلبية احتياجاتهم على رأس قائمة الأولويات وأهم المحاور الرئيسية. علاوة على ذلك، تمكن البنك من توسيع قاعدة عملائه من خلال الاستثمارات بهدف تنفيذ كافة تطورات ومتطلبات السوق المصرفية العالمية والمحلية وفقاً لمبادئ المنافسة. وبذلك استطاع أن يؤكد مكانته الرائدة كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة في القطاع المصرفي المصري.

وأشار إلى سعي البنك المتواصل لتحسين أنشطته المصرفية وتوسيع نطاق خدماته وخاصة الخدمات والمنتجات الرقمية، بهدف مواكبة التغيرات المستمرة في التكنولوجيا المالية، وتحقيق التميز في تقديم الحلول المصرفية المبتكرة التي تلبي تطلعات عملائه وتوفر لهم أعلى مستوى من الرضاء، بهدف تعزيز مكانته التنافسية والوصول إلى كافة شرائح العملاء الحاليين والمحتملين، مع زيادة انتشاره وتوسعه الجغرافي من خلال زيادة عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي في كافة المحافظات بهدف الوصول إلى العملاء في كل مكان وتقديم خدمة مصرفية متميزة لهم، مؤكداً التزام البنك بدعم وتدريب الموظفين في مختلف المستويات الوظيفية لتحسين مهاراتهم وتطوير مهاراتهم المهنية بهدف تقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى جودة وكفاءة.

وأكد غانم أن البنك سيواصل تنفيذ خطته لتعزيز الشمول المالي والوصول إلى شرائح جديدة من المجتمع لا يغطيها القطاع المصرفي بشكل كاف. وأكد التزام البنك بتنفيذ استراتيجيته لدعم الأشخاص ذوي الإعاقة باعتبارهم جزءاً لا يتجزأ من المجتمع.

وفي إطار استراتيجيته للتوسع الجغرافي تماشياً مع سياسة البنك المركزي في تعزيز الشمول المالي، أشار غانم إلى أن بنكه اعتمد خطة توسعية تستهدف تغطية مختلف محافظات الجمهورية. وسيؤدي هذا إلى زيادة عدد الفروع إلى 100 فرع وعدد أجهزة الصراف الآلي إلى أكثر من 440. وفي الوقت نفسه، سيتم تجهيز الفروع الجديدة وإعدادها وفق أعلى المعايير الهندسية والإنشائية. ويتم استخدام أحدث التقنيات المصرفية لضمان تقديم خدمات مصرفية تنافسية بأعلى مستوى من الجودة والكفاءة.

نمو الأعمال المصرفية

حقق البنك نمواً ملحوظاً بنسبة 25% في ودائع العملاء لتصل إلى 126.3 مليار جنيه مصري خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعاً بارتفاع الودائع المؤسسية إلى مستوى قياسي بلغ 70.4 مليار جنيه مصري بمعدل نمو 28%. وفي الوقت نفسه، تم ضمان تنويع محفظة الودائع المؤسسية لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي من خلال توجيه الودائع إلى قطاعات وكيانات مختلفة لضمان الاستدامة. وارتفعت ودائع العملاء الأفراد إلى مستوى قياسي بلغ 55.9 مليار جنيه مصري، بنسبة نمو 21%، مما يعكس ثقة العملاء في المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك.

وأضاف غانيم أن البنك يواصل تعزيز موقعه الرئيسي في السوق المصرفية المصرية ، والذي ساهم في نمو صافي الربح المستقل بعد ضريبة الدخل عند 8.271 مليار جنيه ، مع معدل نمو قدره 87.2 ٪ في الأشهر التسعة الأولى من 2024 مليار ، بمعدل نمو بلغ 87.2 ٪ في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. بلغ صافي ربح البنك بعد ضريبة الدخل 10.2 مليار جنيه ، مع معدل نمو قدره 87.2 ٪ في الأشهر التسعة الأولى من 2024 من 87.2 ٪ في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. بلغ صافي ربح البنك بعد ضريبة الدخل 10.2 مليار جنيه ، مع معدل نمو قدره 87.2 ٪ في الأشهر التسعة الأولى من 2024. من المحفظة. تمويل وضمان تنويع التمويل من قطاعات مختلفة لضمان النمو المستدام.

وأشار إلى أن إجمالي حجم القروض نسبة إلى الودائع ارتفع بنسبة 42.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مشيراً إلى أن زيادة عائدات القروض والدخل المماثل بنسبة 70% وزيادة تكلفة الودائع والتكاليف المماثلة بنسبة 52% ساعدت في دفع صافي الدخل من العائدات إلى مستوى قياسي بلغ 13.3 مليار جنيه مصري، وهو ما يمثل معدل نمو يصل إلى 82%.

وفي إطار جهوده لدفع عجلة التحول الرقمي، أكد غانم أن بنكه انتهج استراتيجية توسعية طموحة تهدف إلى تطبيق أحدث التطورات في التكنولوجيا المالية. ومن خلال مواصلة تطوير وتحديث البنية التحتية التكنولوجية وتجهيزها بأحدث الأنظمة الرقمية من خلال زيادة الاستثمارات، يمكننا تلبية التحول الرقمي السريع والتدريجي. ويدعم توسيع شبكة الصراف الآلي إلى أكثر من 440 ماكينة في مختلف محافظات الجمهورية جهود الدولة والبنك المركزي في تعزيز ثقافة المدفوعات الإلكترونية وتشجيع التحول إلى مجتمع غير نقدي، باعتبارها الوسيلة الأكثر أمانا ودقة ومرونة.

الاقتصاد الأخضر

وفي إطار جهود بنك الإسكان والتعمير لتعزيز ودعم التحول إلى الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام، أوضح غانم أن بنكه يؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة في أنشطته التشغيلية المختلفة. ونظراً لدورها المحوري في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، فإن ذلك ينعكس بوضوح في استراتيجيتها. وأكد التزام البنك باتباع كافة الممارسات المستدامة المتعارف عليها في القطاع المصرفي، وكذلك المشاركة في تمويل عدد من المشاريع الاقتصادية الاستراتيجية التي تدعم التحول إلى الاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة. بالإضافة إلى ذلك، فهي مهتمة دائمًا بتنفيذ الحلول الصديقة للبيئة من خلال المشاركة في العديد من المبادرات التي تهدف إلى الاستدامة. وأكد أن خلق قيمة مستدامة لكافة الأطراف ذات الصلة هو هدف استراتيجي للبنك، كما أنه التزام أخلاقي يعكس مسؤوليته تجاه المجتمع والبيئة.

الترويج للمشاريع الاستراتيجية

وأشار إلى أن بنكه شارك في تمويل عدد من المشاريع الاستراتيجية التي تدعم تركيز الدولة على التحول إلى الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام. شارك البنك في تقديم تمويل مشترك بقيمة 4.4 مليار جنيه للشركة السعودية المصرية للإنشاءات بهدف تمويل جزء من إجمالي التكلفة الاستثمارية البالغة 25 مليار جنيه لمشروع الشركة العقاري “سنترال” بالقاهرة الجديدة. كما تعاون مع 10 بنوك أخرى في تقديم تمويل مشترك بقيمة 50 مليار جنيه لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، بهدف تقديم حلول مالية مبتكرة تلبي رغبات واحتياجات المستثمرين، وتساعد على زيادة الاستثمارات ودعم الاقتصاد الوطني في خلق بيئة متكاملة تدعم الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة.

وأضاف غانم أن بنكه شارك في تمويل العديد من المشاريع الاستراتيجية الكبرى ذات الأبعاد البيئية والاجتماعية. وشارك البنك في تمويل مشروع إنشاء محطتي رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان في محور الضبعة، بالإضافة إلى مساهمته في تمويل مشروع القناة للسكر – مصنع المنيا، والذي يهدف إلى تحويل مصر من مستورد للسكر إلى مصدر للسكر، وتمويل مشروع تنمية جنوب الوادي بمنطقة توشكي لاستصلاح 375 ألف فدان لسد الفجوة الغذائية من خلال زيادة الرقعة الزراعية وزيادة الصادرات الزراعية.

وفي قطاع الصحة، أشار غانم إلى مساهمة بنكه في تمويل مشروع إنشاء مستشفى الجيزة الجديدة، وهو مشروع استثماري مهم في مجال تقديم الرعاية الطبية عالية الجودة لسكان محافظة الجيزة، وكذلك مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزي لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء. كما ساهم في تمويل مشروع مستشفى أبو قرقاص بمحافظة المنيا ضمن مبادرة “حياة كريمة” الرئيسية لتوفير كافة الخدمات الطبية في ظل منظومة التأمين الصحي الشامل.

وأكد غانم أن دعم العملية التعليمية يشكل أولوية قصوى في أنشطة التمويل المستدام لبنك الإسكان والتعمير. وأكد التزام البنك بدعم وتعزيز التعليم بما يتماشى مع تركيز الحكومة على التدريب المهني. ويساهم ذلك بدوره في التنمية الاقتصادية الشاملة لمصر حيث يعد مصدراً أساسياً لتزويد سوق العمل بالقوى العاملة اللازمة والمؤهلة بعناية مما يساعد على تحسين المنتج المحلي وخفض معدل البطالة والنهوض بالقطاع الصناعي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة ورؤية مصر 2030.

وأشار إلى مشاركة بنكه في تمويل مؤسسة السويدي التعليمية التي تهدف إلى إنشاء مجمع جامعات تقنية خاصة في منطقة العاشر من رمضان، بهدف تقديم تجربة تعليمية متميزة ومتطورة بأحدث الوسائل التعليمية.

وقدر غانم إجمالي قيمة التمويل المقدم لتطبيق مبادئ التمويل المستدام بنحو 5.787 مليار جنيه، بما يمثل 21% من إجمالي محفظة التمويل على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.

وأكد غانم أن بنكه يولي أهمية كبيرة لدعم المجتمع وتطبيق نهج الاستدامة في كافة الجوانب والمجالات، باعتباره أحد أهم البنوك في السوق المصرفية المصرية. وأكد أن قطاعي الصحة والتعليم يتصدران قائمة أولويات البنك في مجال المسؤولية الاجتماعية.

وبحسب غانم، ساهم البنك بمبلغ إجمالي قدره 12.5 مليون جنيه مصري في إنشاء وافتتاح الأكاديمية الفنية للبنك السويدي وبنك الإسكان والتعمير في مدينة السادات. وكان الهدف من ذلك هو الارتقاء بأداء الشباب وتوفير التدريب العملي لهم مما يساهم بدوره في التنمية الاقتصادية الشاملة في مصر.

جوائز البنك

وقد حاز بنك الإسكان والتعمير على العديد من الجوائز المرموقة والمناصب الرفيعة في المؤسسات الدولية الكبرى. وقد حصد البنك العديد من الجوائز المرموقة من مؤسسة “وورلد بيزنس أوتلوك”، ومنها جائزة “البنك صاحب أعلى معدل نمو للأرباح في القطاع المصرفي المصري”، وجائزة “أفضل رئيس تنفيذي للبنك (السيد حسن غانم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب)”، وجائزة “أفضل بنك من حيث العائد على حقوق الملكية”، وجائزة “البنك الأسرع نمواً في الإقراض المباشر”. كما فاز البنك بخمس جوائز من مجلة جازيت العالمية وهي “البنك صاحب أعلى معدل نمو للأرباح في القطاع المصرفي المصري”، و”أفضل رئيس تنفيذي للبنك (السيد حسن غانم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب)”، و”أفضل بنك من حيث العائد على حقوق الملكية”، و”أسرع بنك نمواً في الإقراض المباشر”، و”أسرع بنك تجاري نمواً في مصر”.

كما فاز البنك بالعديد من الجوائز مثل “أسرع بنك نمواً في الاستثمارات المالية”، و”أسرع بنك نمواً في الإقراض المباشر”، و”أفضل بنك في العائد على حقوق الملكية” و”أسرع بنك تجاري نمواً” من مجلة الأعمال الدولية. كما حصل البنك على جائزة “أسرع بنك نمواً في مصر” وجائزة “أفضل رئيس تنفيذي للخدمات المصرفية لعام 2024” من قبل الأستاذ حسن غانم من جوائز التمويل الدولية.

كما حصل البنك على ست جوائز مرموقة من مجلة “وورلد بيزنس ستارز”، وهي جائزة “أفضل بنك يتمتع بأعلى معدل نمو للأرباح” وجائزة “أفضل بنك يتمتع بأعلى عائد على حقوق المساهمين”.